Как рассчитать пенсию по старости: пошаговая инструкция + калькулятор

Вопрос о том, как рассчитать пенсию по старости в России, интересует многих.

Не так давно государство пересмотрело политику начисления выплат: вся сумма разделилась на страховую или трудовую часть и государственную.

Первая половина выплачивается в зависимости от выплаченных гражданами в процессе работы страховых взносов, вторая берется из бюджета.

Оглавление:

• Новая формула расчета страховой пенсии по старости
• Пенсионный калькулятор онлайн
• Фиксированная часть страховой пенсии
• Фиксированная выплата к страховой пенсии для различной категории граждан
• Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
• Примеры расчета индивидуального коэффициента
• Дополнительные пенсионные баллы и их стоимость
• Премиальные коэффициенты
• Формула расчета накопительной пенсии

Новая формула расчета страховой пенсии по старости

Страховая или трудовая пенсия по старости – это выплата, которая положена всем работающим застрахованным гражданам, как компенсация за их труд. В свою очередь она делится на страховую и накопительную части.

В 2002 году программа подсчета изменилась в первый раз: система расчета накоплений, принятая в СССР, конвертировалась в пенсионный капитал.

В 2015 году это понятие изменили на пенсионные баллы, после чего обе части страховых выплат, указанные выше, обрели самостоятельность.

Сегодня, чтобы подсчитать итоговую сумму, необходимо знать:

• сколько составляет фиксированная часть;
• сколько накопилось баллов;
• есть ли у него дополнительные коэффициенты.

Пенсионный калькулятор онлайн

Фиксированная часть страховой пенсии

Фиксированная часть – эта та независимая минимальная сумма, которая будет выплачена в любом случае.

Она не зависит от стажа, выслуг или иных особенностей, то есть будет выплачена любому человеку, достигшему пенсионного возраста.

Эта сумма проходит обязательную индексацию:

1. В феврале она меняется в зависимости от роста цен на продукты и товары.
2. В апреле изменения связаны с доходами, полученными Пенсионным Фондом за прошлый период.

Фиксированная выплата установлена законодательством Российской Федерации статьей 16 Федерального Закона «О страховых пенсиях» от 2013 года.

Фиксированная выплата к страховой пенсии для различной категории граждан

Сумма фиксированной выплаты целиком зависит от той категории, к которой принадлежит пенсионер.

На 2018 год по Москве она составляет:

1. Общий размер – 4805 рублей.
2. Для инвалидов 1 группы или граждан старше 80 лет – 9610 рублей. Если на их попечении находятся иждивенцы, начисляются выплаты до 11212 рублей на одного иждивенца, до 12814 — на двух, до 14415 — на трех.
3. Для граждан, на попечении которых находятся иждивенцы: на одного – 6407 рублей, на двух – 8009, на трех – 9610.

Отдельно высчитывается фиксированная часть для жителей Крайнего Севера, также у них есть право досрочного выхода на пенсию:

1. Для лиц, стаж которых превышает 25 лет у мужчин и 20 лет у женщин, 15 лет из которых они отработали на Севере, сумма составляет 7208 рубля.
2. Если у граждан есть иждивенцы, сумма будет составлять 9610 рублей на 1 иждивенца, 12013 – на двух и 14415 – на трех.
3. Если северяне достигли 80 лет или имеют инвалидность 1 группы, сумма увеличивается до 14415 рублей. Если же на попечении таких лиц находятся иждивенцы, выплаты будут равны 16818 рублей на одного иждивенца, 19220 – на двоих и 21623 – на троих.

Еще одна группа – это пенсионеры, проживающие или проработавшие на вредном производстве или в северных местах, приравненных к районам Крайнего Севера.

К ним применяются иные данные для калькуляции:

1. Для граждан, чей стаж также составляет 25 лет у мужчин и 20 лет у женщин, из которых 20 лет они отработали в указанной местности, сумма выплат будет исчисляться 6247 рублями.
2. Для имеющих иждивенцев, пенсия будет равняться 8329 рублям при одном иждивенце, 10411 – при двух, 12493 – при трех.
3. Для пенсионеров в возрасте 80 лет или инвалидов 1 группы пенсия составит 12493 рубля. При наличии одного иждивенца сумма возрастет до 14575 рублей, при двух – до 16658; при трех – до 18740.

Отдельные льготы предусмотрены для сотрудников таможенной службы и некоторых других категорий. Проверить суммы и узнать, что означают все данные, можно через интернет на официальном сайте Пенсионного Фонда РФ.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Еще одним важным фактором формирования пенсии является индивидуальный пенсионный коэффициент или ИПК.

Он появился после реформы 2015 года, а потому не все граждане понимают его назначение до конца.

Однако это понятие важно, так как позволяет понять, к какому результату приведут отчисления из зарплаты.

На сам коэффициент влияют:

• возраст: мужчинам должно быть больше 60 лет, женщинам – больше 55 лет;
• сколько времени длился стаж: не менее 15 лет;
• выплаченные в Пенсионный Фонд работодателем выплаты;
• период отказа от назначения пенсионных выплат.

При этом страховой стаж гражданина должен составлять не менее 6 лет на 2015 год. Каждый последующий год прибавляет по году и к 2024 году стаж должен составлять не меньше 15 лет. Сам ИПК должен быть более 30 баллов или 6,6 на 2015 год.

Примеры расчета индивидуального коэффициента

Он рассчитывается по методике:

П = ИПК*С, где П – страховая часть пенсии, ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, С – стоимость 1 ИПК.

Последнее значение устанавливается каждый год правительством: на 2018 год оно составляет 78,58 рублей.

Важную роль в подсчете играют ИПК: они учитываются как сумма общих баллов, полученных за все время, и ГИПК (годовые ИПК). Рассчитать ГИПК можно по формуле:

ГИПК = (а/в) * 10, где а – сумма страховых взносов, в – максимальная сумма взносов.

В 2018 году величина страховых взносов должна составлять 22% от зарплаты, максимальная сумма взноса составляет 163,8 тысяч рублей.

Пример: нужно рассчитать приблизительный ИПК гражданина. Необходимые данные: зарплата 35 тысяч рублей, на 2018 год накоплено 16,23 балла

1. Исходя из условий ГИПК = ((35 тысяч * 12 месяцев * 22%) / 163,8 тысяч) *10 = 5,64. Это то, что получит гражданин за текущий год;
2. ИПК = 16,23 + 5,64 = 21,87;
3. П = ИПК*С = 21,87*78,58 = 1718,5 рубля.

Дополнительные пенсионные баллы и их стоимость

Дополнительные пенсионные баллы – это льготные «бонусы», которые назначаются некоторым категориям граждан.

Они позволяют получить за меньший срок больше баллов, что благоприятно скажется на выплатах в дальнейшем.

Вместо 1 балла будут определяться по 1,8 в следующих случаях:

1. За год срочной военной службы.
2. В период, когда гражданин был нетрудоспособен, или стоял на бирже труда.
3. При уходе за инвалидом 1 группы, пенсионером старше 80 лет или за ребенком-инвалидом.
4. На время декретного отпуска после рождения первого ребенка.

Сравнив результат примера (5,64 балла) можно увидеть, что мать трех детей вполне добирает ГИПК, чтобы обеспечить себе достойную старость.

Премиальные коэффициенты

Пенсионный возраст в России сложно назвать самым высоким в Европе, при этом вопрос о его повышении пока что не решен.

Вместо этого Минтруда предлагает гражданам добровольно «задержаться» на работе, поощряя их дополнительным начислением премиальных коэффициентов. Это числа, на размер которых увеличится фиксированная часть выплат и ИПК.

В зависимости от того, на сколько лет гражданин решил «подвинуть» свой уход с работы, меняется и коэффициент:

То есть если пенсионер, имея 55 баллов ИПК и фиксированную часть 4,8 тысяч рублей, решит проработать еще 4 года, он получит:

1. ИПК = 55*1,24 = 68,2 балла;
2. Фиксированную часть = 4,8*1,19 = 5712 рублей.

Формула расчета накопительной пенсии

Новая общая расчетная формула теперь выглядит как схема:

Страховая часть = а*п1 + в*п2*с, она складывается из

а – фиксированная выплата;

в – ИПК;

с – стоимость коэффициента на данный момент;

п1 – дополнительное число, которое назначается для увеличения фиксированной части при позднем уходе на пенсию;

п2 – дополнительное значение, которое увеличивает ИПК при позднем уходе

Несмотря на то, что формула кажется сложной, рассчитать сумму по ней довольно просто.

Пример: как считается предварительная пенсия гражданина, который работал на Крайнем Севере положенные 15 лет из 40. Он накопил 65,5 баллов ИПК, не имеет иждивенцев, но зато имеет отсрочку 3 года.

Алгоритм решения таков:

1. Фиксированная часть, которая положена жителю Крайнего Севера — 7,2 тысячи рублей.
2. За «переработку» он получает дополнительный коэффициент: значит, 7,2 тысяч*1,12 = 8064.
3. ИПК составляет 65,5 баллов, их количество увеличивается до 65,5*1,15 = 75,3 балла.
4. Проводим итоговый подсчет: 8064 + 75,3*78,58 = 13981 рубль ежемесячно.

Посчитать индивидуальную будущую трудовую или страховую пенсию не так сложно, как может показаться. Следуя формуле и узнав все данные, можно вычислить это в несколько шагов. Сделать это можно при помощи онлайн-калькулятора или вручную, а также обратившись к специалистам.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как рассчитать пенсию по старости: