Поручитель по кредиту — ответственность
Нередко при оформлении кредита кредитный специалист выдвигает требование относительно привлечения поручителя по кредиту для подкрепления ответственности по контракту. Это необходимо, чтобы минимизировать риски банка.
К данному методу обеспечения прибегают в таких случаях, когда сумма займа превышает 100 000 рублей, когда заемщик не может внести залог, когда клиент имеет отрицательную кредитную историю и при наличии других факторов, вызывающих подозрения у банковской организации.
Для минимизации рисков банка привлекается поручитель, лицо готовое взять на себя часть ответсвенности по выплате долга финансовой организации.
Оглавление:
Кто это такой
Поручитель – это участник кредитного договора, который единственный из сторон не получает от сделки никакой выгоды. Это отличает его от созаемщика, который имеет право пользоваться заемными средствами.
Поручитель – это гарантия возврата взятых у банка денежных средств. Для клиента поручитель – это иногда единственная возможность получить крупный кредит или подписать договор по более выгодным условиям.
Иногда привлекается несколько поручителей. Поручительство применяется при кредитовании физических и юридических лиц. В зависимости от условий погашения долга различают два вида поручительства:
- Солидарное заключается в соглашении поручителя возвратить долг банку, если заемщик не сможет по какой-либо причине это сделать.
- Субсидиарное заключается в необходимости доказать, то что клиент не может погашать свой долг самостоятельно. Нередкой является ситуация исчезновения должника вместе с возможностью проверить его платежеспособность.
Поручительство предлагают гражданам, которые соответствуют таким критериям:
- Наличие гражданства;
- Наличие регистрации;
- Наличие постоянного официального дохода;
- Иные условия, выдвигаемые финансовой организацией.
Стандартный кредитный контракт подразумевает наличие у поручителя таких обязанностей:
- Полное или частичное погашение основного долга;
- Погашение процентов по договору;
- Уплата пени и штрафов;
- Уплата судебных издержек.
При привлечении нескольких поручителей, порядок их ответственности прописывается в контракте. Данный порядок прописан в статье 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации и носит законный характер.
Закон закрепляет за поручителем такие права:
Иметь доступ к информации о порядке погашения займа;
Стать кредитором человека, за которого он поручился и выплатил долг;
Требовать возврата всех материальных затрат, связанных с поручительством по кредиту;
Обратиться в банк за документами по кредитному соглашению.
От оформленного поручительства гражданин может отказаться в нескольких случаях:
- Если после подписания соглашения он стал плательщиком алиментов;
- Если поручитель стал недееспособным;
- Если поручитель является мужем (женой) заемщика.
Ответственность и риски
Прежде чем согласиться на поручительство по кредиту нужно ознакомиться с ответственностью и рисками, которых не всегда можно избежать.
Пока текущий кредит не погашен поручитель вряд ли сможет оформить самостоятельно банковский займ, так как его платежеспособность уже скована чужим кредитным договором.
Ликвидная собственность поручителя может быть арестована и изъята в судебном порядке в пользу погашения чужой задолженности.
Данные вопросы не должны оказаться необдуманными и неучтенными. При планировании участвовать в кредитном процессе в качестве поручителя лучше пройти юридическую консультацию по конкретному договору.
Что ждет
Ответственность поручителя заключается в том, что он ручается за заемщика, берет на себя его обязательства в экстренной ситуации.
Ответственность наступает в зависимости от ситуации с выплатой кредита. Если выплаты прекратились в результате прекращения трудовой деятельности заемщика, то банк вправе требовать платежи с поручителя, при этом, обращаясь в суд и претендуя на его имущество.
Если заемщик скрывается, ответственность по кредитным обязательствам также переходит на поручителя по кредиту. Но если в течение года после пропажи заемщика кредитор не уведомляет поручителя о возлагаемых на него обязательствах, они автоматически отменяются.
Если заемщик умер, то поручитель не несет ответственности по его кредиту. В таком случае остаток долга выплачивают либо наследники погибшего, либо страховая компания.
Если сумма кредита новость для поручителя и при подписании документов оглашалась иная сумма, то можно смело защищать свои интересы в суде. Обращение в суд будет иметь смысл, если поручитель в действительности не был официально оповещен банком об увеличении долга.
Как минимизировать ответственность
Если поручитель оказался в щекотливой ситуации, когда он вынужден рассчитываться с чужими долговыми обязательствами, он стремится сделать всё, чтобы снизить свои материальные потери.
Минимизировать ответственность может тесное сотрудничество с банком.
Кроме того, это позволит спасти кредитную историю, избежать общения с коллекторами, а возможно и суда.
Перед тем как стать поручителем
Минимизировать риски может детальный анализ платежеспособности заемщика. Нужно «расставить все точки над И» до подписания контракта. Узнать причину оформления кредита.
Если она связана с желанием поправить материальное положение, то лучше отказаться от поручительства. Важно — есть ли у заемщика невыплаченный займ.
Нужно обратить внимание на личностные качества заемщика. Со всей ответственностью к выплате кредита подходят люди педантичные, аккуратные в работе и обязательные.
Нужно ознакомиться с кредитной историей заемщика в БКИ. Если данный анализ имеет больше положительных моментов, то можно смело идти на помощь знакомым или родственникам и связывать себя кредитными обязательствами.
Можно ли полностью избежать ответственности
Чтобы полностью избежать ответственности нужно попросту не соглашаться на поручительство.
Если заемщик не платит кредит, банк будет требовать его с поручителя в судебном порядке. Практика показывает, что банк всегда остается в выигрыше при рассмотрении дел о кредитном поручительстве.
Факт оформления поручительства делает полное избежание ответственности невозможным.
Избежать выплаты долга поручитель может в таких ситуациях:
- Если просрочка по кредиту более чем шесть месяцев, в течение которых банк не выходил на связь с поручителем.
- Если поручитель потерял работу и не имеет официальных доходов, а также выплачивает алименты на более чем на одного ребенка;
- Если поручитель не имеет ликвидного имущества.
Попытка избежать ответственности может только усугубить ситуацию и привести к неприятным последствиям.
Перед тем как прийти на помощь родственнику или коллеге и стать поручителей, нужно тщательно взвесить все риски и свои финансовые возможности.
Важно помнить, что в соответствии с законом финансовые обязательства заемщика и поручителя перед кредитором являются равными.
Поручительство – это один из популярных кредитных инструментов, которые широко применяются во многих банках России, в т.ч. и в Сбербанке.
Какие могут быть последствия поручительства по кредиту, смотрите ответ юриста в следующем видео:
Добавить комментарий