Ипотека в строящемся доме — порядок оформления
Ипотека в строящемся доме — эта тема, пожалуй, знакома каждой молодой семье в мегаполисах России.
Жилищный вопрос в нашей стране – один из самых проблемных, приобрести квартиру в крупных городах очень сложно.
Стоимость жилья настолько высока и так сильно разнится с реальными доходами граждан, что позволить себе покупку могут очень немногие.
Для некоторых семей ипотека становится выходом из положения.
Оглавление:
Особенности оформления ипотечного кредита на строящееся жилье
Банки не очень любят работать с данной программой, поскольку существует риск, что строительство сорвется или затянется.
При этом начнутся судебные тяжбы и разбирательства, которые занимают много времени и сил, но не дают финансовых выгод, а залог, как таковой, отсутствует.
Тем не менее некоторые кредитные организации решаются на данный вид кредитования, предоставляя своим клиентам ипотеку под строящееся жилье.
Для оформления подобной ипотеки клиентам нужно пройти два этапа:
- На первом клиент подает пакет документов на выдачу займа, который рассматривает банк и принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.
- На втором этапе, в случае положительного ответа, клиент собирает пакет документов, содержащих информацию о застройщике и планируемом жилищном объекте.
При этом банк проводит дополнительные процедуры проверки для того, чтобы убедиться в благонадежности застройщика.
Чем дальше в стадии строительства продвинулось жилье, тем больше шансов у клиента получить кредит в банке, и тем проще обычно бывают условия. Наиболее сложно взять кредит для покупки квартиры в проекте, который находится на стадии котлована.
Перечень документов
При оформлении ипотечного кредита на строящееся жилье, банк требует с заемщика определенный пакет документов.
Первоначально это стандартный набор:
- паспорт;
- справка о доходах физического лица 2-НДФЛ;
- копия трудовой;
- дубликаты, снятые с налоговой декларации заемщика и его трудового договора (при условии трудоустройства);
- дубликаты с профессионального сертификата и диплома;
- соглашение на участие в долевом строительстве или инвестиционный договор;
- дубликат решения застройщика о реализации квартиры, в котором указывается ее стоимость и технические характеристики.
Не исключено, что банк попросит предоставить документы о заемщике:
- документ, описывающий право на строительство с соответствующими подтверждениями;
- инвестиционный контракт;
- свидетельство, регистрирующее право собственности на земельный участок, который застраивается;
- акт по предварительному распределению квартир.
Этапы покупки квартиры в строящемся доме
Порядок оформления покупки заключается в следующих действиях:
- Подписывается соглашение с компанией, строящей дом, на бронирование квартиры. В нем прописываются основные характеристики жилья, условия приобретения, сумма первоначального взноса, сроки строительства и другие моменты.
- Клиент обращается в банк для получения кредита, предоставляя финансирующей организации соответствующую документацию.
- Банк рассматривает заявление, принимает по нему решение и, в случае положительного ответа, заключает с заемщиком ипотечный договор на определенных условиях.
- Затем происходит оценка и страхование недвижимости, а также регистрация договора на ипотеку.
Как проверить застройщика
Для уверенности в получении долгожданной квартиры, необходимо проверить добросовестность застройщика.
Сделать это можно с помощью небольшого алгоритма:
- Первый делом необходимо изучить разрешительную документацию застройщика, включающую в себя:
- проектную декларацию;
- разрешение на строительство;
- документы, подтверждающие собственность на землю и другие. Эти документы можно увидеть на сайте застройщика или агентства недвижимости, через которое реализуется жилье. Чем больше информации предоставляется, тем лучше.
- Затем нужно посмотреть договор, который предлагает застройщик. Лучше, если это будет договор долевого участия, поскольку договор ЖСК не проходит регистрацию в регпалате, а потому не защищает от двойных продаж.
- На следующем этапе следует изучить список застройщиков. Москвичи это могут сделать на сайте Москомстройинвеста, выкладывающего списки надежных застройщиков и застройщиков-банкротов.
- Изучить условия страхования ответственности застройщика и договора бронирования. Эта инструкция поможет избежать риска мошенничества и незавершения строительства.
Риски
При покупке квартиры в ипотеку, возникает немало рисков. Среди них, основной – незавершение или увеличение сроков строительства.
Первое возможно при финансовых проблемах у застройщика или рейдерских схемах.
Второе может быть связано как с финансовыми трудностями инвестора, так и с техническими процессами строительства.
При этом клиент несет серьезные потери, связанные с отсутствием жилья, необходимостью платить дополнительно за съем квартиры, невозможностью переоформить ипотеку и другие.
Существует также риск попасть на мошенническую схему с двойной продажей, разбирательство в которой также приносит большие убытки.
Плюсы и минусы ипотеки на строящийся дом
Использование ипотечного кредитования на стадии строительства имеет определенные преимущества:
- Меньшая стоимость жилья — как правило, в случае со строящимся домом можно сэкономить до 30 процентов.
- Возможность приобрести юридически чистое первичное жилье, которое нет необходимости проверять и страховать.
- Удобную планировку жилья и возможность ее изменения под собственные требования.
В то же время, приобретение жилья в новостройке имеет и минусы:
- небольшой выбор банков, предлагающих подобный продукт, что ограничивает возможности заемщика, в том числе в плане получения кредита по зарплатной карте;
- наличие рисков, указанных выше.
Приобретение строящегося жилья в ипотеку – удобный вариант для тех, кто хочет сэкономить и готов немного подождать. При грамотном подходе, риски снижаются до минимума, и долгожданная квартира, наконец, встречает своих владельцев.
Смотрите видео, в котором юрист дает практические советы по покупке квартиры в строящемся доме:
Добавить комментарий