Top.Mail.Ru

Ипотека в строящемся доме — порядок оформления

Ипотека в строящемся доме — эта тема, пожалуй, знакома каждой молодой семье в мегаполисах России.

Жилищный вопрос в нашей стране – один из самых проблемных, приобрести квартиру в крупных городах очень сложно.

Стоимость жилья настолько высока и так сильно разнится с реальными доходами граждан, что позволить себе покупку могут очень немногие.

Для некоторых семей ипотека становится выходом из положения.

...

Оглавление:

Особенности оформления ипотечного кредита на строящееся жилье

Банки не очень любят работать с данной программой, поскольку существует риск, что строительство сорвется или затянется.

При этом начнутся судебные тяжбы и разбирательства, которые занимают много времени и сил, но не дают финансовых выгод, а залог, как таковой, отсутствует.

Тем не менее некоторые кредитные организации решаются на данный вид кредитования, предоставляя своим клиентам ипотеку под строящееся жилье.

Для оформления подобной ипотеки клиентам нужно пройти два этапа:

  1. На первом клиент подает пакет документов на выдачу займа, который рассматривает банк и принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.
  2. На втором этапе, в случае положительного ответа, клиент собирает пакет документов, содержащих информацию о застройщике и планируемом жилищном объекте.

При этом банк проводит дополнительные процедуры проверки для того, чтобы убедиться в благонадежности застройщика.

Стоит отметить: как правило, банк выдвигает требования о том, чтобы приобретаемое в новостройке жилье проводилось конкретным застройщиком, с которым банк имеет деловые отношения.

Чем дальше в стадии строительства продвинулось жилье, тем больше шансов у клиента получить кредит в банке, и тем проще обычно бывают условия. Наиболее сложно взять кредит для покупки квартиры в проекте, который находится на стадии котлована.

Юристы рекомендуют знать сведения о Положении Банка России №254-П.

Перечень документов

При оформлении ипотечного кредита на строящееся жилье, банк требует с заемщика определенный пакет документов.

Первоначально это стандартный набор:

  • паспорт;
  • справка о доходах физического лица 2-НДФЛ;
  • копия трудовой;
  • дубликаты, снятые с налоговой декларации заемщика и его трудового договора (при условии трудоустройства);
  • дубликаты с профессионального сертификата и диплома;
  • соглашение на участие в долевом строительстве или инвестиционный договор;
  • дубликат решения застройщика о реализации квартиры, в котором указывается ее стоимость и технические характеристики.

Не исключено, что банк попросит предоставить документы о заемщике:

  • документ, описывающий право на строительство с соответствующими подтверждениями;
  • инвестиционный контракт;
  • свидетельство, регистрирующее право собственности на земельный участок, который застраивается;
  • акт по предварительному распределению квартир.
Стоит учесть: в случае, когда заемщик решает в качестве залога использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость, банк потребует правоустанавливающие документы на нее.

Этапы покупки квартиры в строящемся доме

Порядок оформления покупки заключается в следующих действиях:

  1. Подписывается соглашение с компанией, строящей дом, на бронирование квартиры. В нем прописываются основные характеристики жилья, условия приобретения, сумма первоначального взноса, сроки строительства и другие моменты.
  2. Клиент обращается в банк для получения кредита, предоставляя финансирующей организации соответствующую документацию.
  3. Банк рассматривает заявление, принимает по нему решение и, в случае положительного ответа, заключает с заемщиком ипотечный договор на определенных условиях.
  4. Затем происходит оценка и страхование недвижимости, а также регистрация договора на ипотеку.

Как проверить застройщика

Для уверенности в получении долгожданной квартиры, необходимо проверить добросовестность застройщика.

Сделать это можно с помощью небольшого алгоритма:

  1. Первый делом необходимо изучить разрешительную документацию застройщика, включающую в себя:
    • проектную декларацию;
    • разрешение на строительство;
    • документы, подтверждающие собственность на землю и другие. Эти документы можно увидеть на сайте застройщика или агентства недвижимости, через которое реализуется жилье. Чем больше информации предоставляется, тем лучше.
  2. Затем нужно посмотреть договор, который предлагает застройщик. Лучше, если это будет договор долевого участия, поскольку договор ЖСК не проходит регистрацию в регпалате, а потому не защищает от двойных продаж.
  3. На следующем этапе следует изучить список застройщиков. Москвичи это могут сделать на сайте Москомстройинвеста, выкладывающего списки надежных застройщиков и застройщиков-банкротов.
  4. Изучить условия страхования ответственности застройщика и договора бронирования. Эта инструкция поможет избежать риска мошенничества и незавершения строительства.
Возьмите на заметку: если покупатель не хочет выполнять сложный порядок проверки, то ему достаточно обратиться в банк и воспользоваться услугами того застройщика, который аккредитован в банке.

Риски

При покупке квартиры в ипотеку, возникает немало рисков. Среди них, основной – незавершение или увеличение сроков строительства.

Первое возможно при финансовых проблемах у застройщика или рейдерских схемах.

Второе может быть связано как с финансовыми трудностями инвестора, так и с техническими процессами строительства.

При этом клиент несет серьезные потери, связанные с отсутствием жилья, необходимостью платить дополнительно за съем квартиры, невозможностью переоформить ипотеку и другие.

Существует также риск попасть на мошенническую схему с двойной продажей, разбирательство в которой также приносит большие убытки.

Плюсы и минусы ипотеки на строящийся дом

Использование ипотечного кредитования на стадии строительства имеет определенные преимущества:

  1. Меньшая стоимость жилья — как правило, в случае со строящимся домом можно сэкономить до 30 процентов.
  2. Возможность приобрести юридически чистое первичное жилье, которое нет необходимости проверять и страховать.
  3. Удобную планировку жилья и возможность ее изменения под собственные требования.

В то же время, приобретение жилья в новостройке имеет и минусы:

  • небольшой выбор банков, предлагающих подобный продукт, что ограничивает возможности заемщика, в том числе в плане получения кредита по зарплатной карте;
  • наличие рисков, указанных выше.

Приобретение строящегося жилья в ипотеку – удобный вариант для тех, кто хочет сэкономить и готов немного подождать. При грамотном подходе, риски снижаются до минимума, и долгожданная квартира, наконец, встречает своих владельцев.

Смотрите видео, в котором юрист дает практические советы по покупке квартиры в строящемся доме:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector