Торговый эквайринг: перспективы, тарифы, рейтинг банков и услуги

Приём платежей и осуществление расчётов покупателя с торговой точкой с использованием банковской карты становится обычным явлением. Для проведения подобных расчётов в магазине или офисе продаж устанавливается специальное устройство — терминал. Устанавливает это устройство банк. Процедура расчётов и обслуживания называется торговый эквайринг.

Правила и тарифы

Банковская услуга под названием эквайринг предполагает предоставление безналичной формы расчётов в любой торговой точке, которая заключила договор на эту услугу.

Клиенты-покупатели получают возможность рассчитываться посредством дебетовой или кредитной карты непосредственно за приобретённый товар или услуги. Для такой формы расчётов в торговой организации устанавливается специальный терминал.

Участниками торгового эквайринга являются:

• Покупатель.
• Торговая организация.
• Эквайер — банк, устанавливающий терминал для расчётов.
• Принятая система платежей: виза-карта, мастер-карта, маэстро и прочие, действующие в стране законодательные правила о банковской системе расчётов.

Процесс операции эквайринга включает несколько операций:

1. Подсчёт торговым работником (кассиром-операционистом) суммы покупки клиента. Требуемая сумма вводится в терминал через кассовый аппарат или вручную.
2. Покупатель предоставляет банковскую карту, которая идентифицируется через терминал.
3. Средства клиента в сумме означенной покупки списываются со счёта через карту. Списание будет производиться автоматически, но также в некоторых случаях требуется введение клиентом соответствующего цифрового кода.
4. Терминал выписывает два чека — для покупателя и для отчётности продавца.

Возможности торговой точки

Всё больше людей используют банковские пластиковые карты для ежедневных покупок, оплаты тех или иных товаров, услуг; даже в транспорте появляются терминалы, с помощью которых можно заплатить за проезд с помощью списания денег с карты. Наличные деньги всё меньше используются в повседневной жизни.

Выигрывают те торговые предприятия, которые идут в ногу со временем и своевременно внедряют у себя эквайринговую систему платежей.

Следующие возможности открывает торговый эквайринг для торговой точки:

• Стопроцентное избавление от риска расчётов фальшивыми деньгами со стороны покупателей.
• Увеличение потока покупателей, особенно тех, которые являются владельцами зарплатных карт.
• Эквайринг сводит к минимуму расходы на инкассацию.
• Повышает лояльность покупателей и присутствие торгующей компании на рынке торговых услуг.

Но для того чтобы воспользоваться плодами технического прогресса надо изучить торговый эквайринг, тарифы, сравнение разных показателей разных банков, знать как и где подключить услугу.

Эквайринг для предпринимателя

Индивидуальный предприниматель, заинтересованный в получении этой услуги со стороны банка, прежде всего должен обратить внимание на тарифы и качество обслуживания. Выбрав наиболее подходящий банк, заключить с ним соответствующий договор.

Банк, в свою очередь, окажет услугу по обучению сотрудников, установит терминалы, будет курировать их рабочее состояние, правильность и своевременность финансовых зачётов. Причём техническая и консультационная поддержка осуществляется всеми банковскими организациями круглосуточно. Также проводится обучение сотрудников на случай, если вдруг будет нападение на терминал или есть подозрение предоставления клиентом поддельной банковской карты.

Предприниматель, заключивший договор эквайринга с банком, делает ежемесячные платежи за пользование услугами банка, а также с каждой совершенной операции банк взимает процент, часть которого возвращается торговому предприятию.

Тарифы в сравнении

Тарифы на организацию обслуживания по услугам эквайринга могут учитывать различные показатели. Иногда, особенно если это крупный торговый оптовый центр, от предприятия требуется стабильный торговый оборот, от которого и будет зависеть тариф. Иногда банк предусматривает возможность не взыскивать тариф с плановых показателей от оборота.

Среди популярных банков, предоставляющих торговым точкам этот вид услуги: Сбербанк России, ВТБ-24, Тинькофф банк, Банк Русский Стандарт и многие другие.

Сбербанк — консультация

Крупнейший банк России даёт консультации по установке терминалов и заключению договора эквайринга только в специализированном офисе. Особые условия подключения эквайринга от Сбербанка:

• Стоимость терминала составит более 1700 рублей.
• Комиссия, которая взимается банком при торговом обороте менее одного миллиона рублей, составит 2,4 процента; а при более крупном обороте комиссия снижается до 1,8 процента.
• Если оборот составляет менее одного миллиона рублей, банк может отключить услугу.
• Для подключения необходимо наличие расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке.

К минусам заключения договора со Сбербанком можно отнести высокий размер комиссии, очереди в офисах, частые жалобы на неполадки в оборудовании.

Услуга от ВТБ 24

Тарифы у всех банков разные. Если вы решили выбрать другого лидера банковской сферы — ВТБ 24, то для заключения договора вам надо знать стоимость предоставления услуг. Эквайринг ВТБ 24 тарифы выглядят следующим образом:

• Стоимость предлагаемого банком оборудования колеблется от 2600 до 16000 рублей.
• Ежемесячное техническое обслуживание обойдётся в 1 тыс. рублей.
• Банком предусмотрен минимальный торговый оборот до 100 000 р., при этом комиссия за обслуживание составит 2,7%.
• Прогрессивная ставка процента колеблется от 2,2% при ежемесячных транзакциях от 100 до 150 тысяч рублей и 1,6% при выручке выше 150 т. р.

Тарифы банка Русский Стандарт

Несмотря на то что Русский Стандарт — коммерческий банк, работающий с 1993 года, он имеет довольно высокий кредитный и потребительский рейтинг. При заключении договора на установку эквайрингового оборудования от Русского стандарта вы должны учесть следующие условия:

• Стоить мобильный терминал будет 14600 рублей.
• Возможна установка терминала в компании с минимальными оборотами, без ограничений.
• Ежемесячная комиссия составляет при выручке до 100 тыс. рублей — 2,2 процента.
• От ста до трёхсот тысяч рублей — 2,0%, если выручка выше 300 тыс. рублей ежемесячная ставка будет 1,8 процента.

Партнёр Альфа-Банк

Альфа-банк является лидером в интернет эквайринге на территории РФ, при заключении договора техническое обеспечение осуществляет партнёр банка — usc.

Работает интернет-эквайринг и осуществляется техподдержка следующим образом:

1. Покупатель пользователя интернет-эквайрингом заказывает на сайте или в виртуальном магазине товар. При этом он должен выбрать безналичную оплату карточкой с указанием своей электронной почты.
2. Из личного кабинета в банке сервиса «Простой эквайринг» владелец магазина выставляет счёт покупателю, о чём отправляется письмо на электронный адрес покупателя со ссылкой на оплату картой.
3. Покупатель, перейдя на страницу платежа, делает оплату.
4. После оплаты клиент видит, что транзакция прошла успешно, а продавец получает соответствующее уведомление. Деньги зачисляются на расчётный счёт не позднее двух дней с момента проведения оплаты.

Услуга от Райффайзенбанка

Особенности и тарифы, предоставляемые Райффайзенбанком в виде эквайринговой услуги, заключаются в следующем:

• Используются терминалы с ежемесячной оплатой от 490 рублей, что подходит для торговых точек с минимальным оборотом.
• Стоимость закупки оборудования вам обойдётся в пределах от 14900 рублей до 29,9 тыс. руб.
• Ежемесячное техническое обслуживание терминала колеблется от 190 до 990 рублей.
• Интересы банка, то есть комиссия составит при обороте до 300 т. р. — 2,19%; до 700 т. р. — 2,09%; при торговых оборота выше 700 тысяч рублей — 1,99%; если ваш оборот выше — снижение процента оговаривается дополнительно.

Тинькофф для предпринимателей

В самом крупном интернет-банке Тинькофф для ИП (индивидуальных предпринимателей), а также для юр. лиц подготовлено несколько тарифных планов по предоставлению услуги эквайринга.

Это три различных пакета, каждый со своим процентным вариантом на выбор:

1. Простой тарифный план — наиболее дешёвый. При выборе пакетного варианта взимается комиссия 1990 рублей от 1,99 процента; процентный вариант предполагает комиссию банка 2,2% от общей суммы ежемесячных транзакций.
2. Тарифный план — «Продвинутый». При выборе пакетного варианта ежемесячный платёж составит 2690 рублей или 1,79% от транзакций; процентный вариант — комиссионный сбор 2 процента от общей суммы оборота.
3. Профессиональный тарифный план также предлагает два варианта использования — пакетный и процентный. При выборе пакетного варианта надо заплатить 7990 (1,59%от оборота) либо 1,8 от суммы ежемесячных транзакций при выборе процентного варианта оказания услуги.

Всем, кто хочет оформить интернет-услугу, нужно заполнить заявку на сайте банка, там же предоставляется калькулятор для более точных расчётов. Всего банк предоставляет 25 готовых модулей обслуживания по системе интернет-эквайринга.

Россельхозбанк малому бизнесу

Россельхозбанк рассчитывает индивидуальные тарифы в каждом отдельном случае, то есть предоставляет наиболее выгодные условия для каждого предпринимателя. Торговые тарифы предоставляются также с учётом видов деятельности.

Также Россельхозбанк предлагает интернет-эквайринг. Для получения услуги необходимо заполнить заявку на сайте банка.

Сотрудничество с Бинбанком

Заключая договор на оказание услуги эквайрингового обслуживания с Бинбанком, надо знать следующие условия:

• Меньше процент комиссии.
• Высокая скорость операций, безопасность и короткие сроки зачисления средств.
• Работа с различными платёжными системами, такими как МИР и China Union Pay.
• Своевременное техническое обслуживание.
• Пос-терминалы банк предоставляет бесплатно или не исключает возможность приобретения их в рассрочку;
• Предпринимателю предоставляются две сим-карты бесплатно на всё время действия договора.

Услуги для ИП

В настоящее время многие банки оказывают услуги эквайринга. Предлагают самые разнообразные формы расчётов и тарифные планы. Вот ещё несколько вариантов торгового эквайринга от различных банков:

1. Модульбанк предлагает различное оборудование для эквайринга, способное проводить и различные платежи. Его стоимость начинается от 29 тысяч рублей.
2. Комиссия на все транзакции составляет 1,8 процента.
3. Газпромбанк, МТС, Промсвязьбанк и другие банки предоставляют услуги обслуживания карт клиентов и торговых операций, о чём можно подробно узнать на сайтах банка.

В целом условия и услуги у каждого банка настроены на определённых клиентов, имеющих счета в конкретном банке. В некоторых банках открывать расчётный счёт для оформления эквайринга необязательно.

Банк Открытие также предлагал услуги, однако в настоящее время он переживает процесс реструктуризации, поэтому и условия эквайринга могут меняться.

Чтобы воспользоваться услугой автоматизации торговых операций и заключить договор с банком, вам пригодятся:

1. Регистрационные документы ИП.
2. Данные об открытом расчётном счёте.
3. Договор аренды торговой точки или любой документ, подтверждающий ваше право на пользование торговым помещением.

Выбирая партнёра для оказания услуги торгового эквайринга, изучите все за и против, посчитайте комиссии и тарифные планы. О качестве сервиса поинтересуйтесь на форумах клиентов банка, ведь вам придётся сотрудничать с выбранным партнёром длительное время.