Виды и условия депозитов

Давно прошли те времена, когда деньги хранились дома, сейчас все больше людей предпочитает открывать депозит в банке, что очень удобно, надежно и выгодно. Тем самым сбережения хранятся в надежном месте, а их обладатель к тому же, может на этом заработать.

Понятие «депозит»

Слово «депозит» довольно распространено, поэтому стоит разобраться, что же обозначает этот термин. Депозит (другими словами банковский вклад) — это сумма денег, которая передается вкладчиком кредитному учреждению (банку). За пользование этими деньгами, т.е проведение с ними финансовых операций, кредитное учреждение выплачивает вкладчику определенный процент, указанный в условиях договора.

Виды депозитов

Есть несколько видов депозита, в зависимости от срока и условий договора.

1. Депозит до востребования. Это вклад, при котором обладатель денежных средств может свободно ими пользоваться, т.е. при необходимости пополнить депозит, снять всю или часть суммы в любое время. Недостаток таких депозитов в низком проценте, который выплачивается банком.

2. Срочный депозит. Это вклад на определенный срок, прописанный в договоре. Размер вознаграждения (процент) по такому вкладу выше, чем по вкладу до востребования, но обладатель денежных средств не может дополнительно пополнять депозит.

3. Сберегательный депозит. Вид вклада с возможностью его пополнения. Возможно приобретение сертификата, для физ. лиц — сберегательного, а для юр. лиц — депозитного. Сертификат именной и срочный, предусмотрена возможность передавать право требования по нему другим лицам.

4. Накопительный депозит. Это разновидность срочного вклада без возможности частичного снятия денежных средств. Процент по вкладу зависит от суммы вносимых денежных средств и может увеличиваться в случае дополнительных взносов, т.е. увеличения общей суммы депозита.

Кроме того, есть специальные вклады, предназначенные для узкой группы лиц (студенты, дети и проч.), выигрышные, номерные депозиты и валютная рента. Такие виды депозитов встречаются очень редко.

Как выбрать банк для вклада

Выбрать банк для открытия депозита гораздо проще, чем банк, где взять кредит. Стоит лишь обратить внимание на несколько нюансов:

1. Надежность банка. Необходимо проверить, состоит ли банк в АСВ — агентстве страхования вкладов. Его членство в агентстве гарантирует, что в случае банкротства или других форс-мажорных обстоятельствах, депозит в размере до 1 млн. 400 тыс. рублей будет возвращен вкладчику.

2. Процентная ставка. Конечно, чем она выше, тем лучше. Но стоит учитывать, что ключевая ставка ЦБ в 2019 году — 7,75%, а значит, предложения банков должны варьироваться в этих пределах (±1,5-2 п.п.). Если же банк предлагает процент по депозиту выше 10%, это должно насторожить вкладчика, вероятнее всего банк испытывает финансовые трудности и нуждается в ликвидности.

3. Доходность депозита. Доходность вклада зависит от многих условий — возможности снятия или пополнения, суммы и срока. Стоит учитывать, что при более гибких условиях, доходность вклада ниже.

4. Дополнительные условия. Вкладчику стоит обратить внимание на размер минимальной суммы депозита, капитализацию, возможность пополнения, частичного снятия и пролонгации. Все это должно соответствовать возможностям вкладчика.

Например, в банке Тинькофф есть несколько выгодных предложений по депозитам с дополнительными опциями, такими как ежемесячная выплата процентов, возможность частичного снятия и пополнения и другие. Более подробно можно посмотреть по ссылке — https://www.banki.ru/products/deposits/tcs/.