Что такое КБМ в ОСАГО

У многих автовладельцев возникает вопрос: что такое КБМ в ОСАГО.

Сам термин на английском языке звучит как «Bonus-Malus System» или BMS, что расшифровывается, как система или коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ).

На латыни это означает «хороший-плохой», и применяется у всех страховщиков, например, у «Росгосстраха» и «РЕСО-Гарантия».

Оглавление:

• Что это такое
  
• Кто может рассчитывать на скидку
• Справка о безаварийности
• Как узнать свой КБМ
• Восстановление утраченного КБМ

Что это такое

Коэффициент автострахования позволяет получить скидку в процентах на страхование при его покупке или продлении, если водитель отличается безаварийным вождением. При этом можно получить как скидку, так и надбавку, если покупатель является «проблемным» клиентом, то есть часто попадает в аварии.

Размер не является неограниченным: минимальным коэффициентом является 0,5, то есть скидка в 50%, максимальным – 2,45 или увеличение суммы на 145%. Для получения наиболее безубыточного полиса необходимо ездить без страховых обращений не менее 10 лет.

Использование КБМ приносит пользу сразу обеим сторонам:

1. Водители могут экономить деньги и стараются соблюдать правила.
2. Страховщики могут, основываясь на данных, повышать стоимость страховки, если клиент зарекомендовал себя не лучшим образом.

Данные о клиенте в обязательном порядке согласно закону вносятся в АИС РСА (Единую Автоматизированную Информационную систему Всероссийского общества автостраховщиков). Это позволяет страховым компаниям узнать все о водителе и аварийности, если тот решит сменить страховую компанию.

Кто может рассчитывать на скидку

Коэффициент зависит от количества аварий гражданина, иные условия на него не влияют. Рассчитывать на финансовые поблажки может любой хороший водитель, даже начинающий, не попадавший в ДТП и регулярно оплачивающий страховку.

При покупке первого полиса ему присваивается класс 3 и коэффициент 1 (платится полная стоимость). Через год эти значения могут меняться в любую стороны, либо сохраниться без изменений в зависимости от того, попадал ли гражданин в аварию или нет.

Если к управлению автомобилем допущены несколько человек, то КБМ рассчитывается по водителю с наименьшим классом. Но если один из владельцев попал в ДТП, классы снимутся только с него, а не со всех.

Например, собственником ТС до недавнего времени являлся отец с классификацией 8 и скидкой в 25%. Недавно к нему присоединился сын с классом 4 и скидкой 5%.

В следующему году за ОСАГО придется заплатить уже не на 25% меньше, а всего на 5%. При этом, если в течение года сын попадет в аварию, а отец – нет, размер скидки сына уменьшится. КБМ же отца останется понижающим.

КБМ не применяется в двух случаях:

1. При «транзитной» страховке, то есть во время перегона машины к месту регистрации;
2. При страховании транспортного средства, регистрация которых произошла в другой стране.

Справка о безаварийности

Она необходима при смене одного страховщика на другого: принеся справку, владелец имеет право оставить свой класс без изменения, то есть не платить всю сумму.

Получить справку можно в предыдущей страховой компании по заявлению. Ее выдадут в течение 5 дней с момента обращения.

Раньше справка применялась во всех случаях перехода от одного страховщика к другому. Сегодня же большинство фирм не нуждаются в ней, так как все сведения можно найти в АИС РСА.

Как узнать свой КБМ

Сделать это можно разными способами:

1. Дождаться нового годового полиса и узнать свой класс при заключении договора;
2. Посмотреть баллы по калькулятору на сайте АИС РСА: для этого необходимо зайти на сайт Центра страхования и выбрать «Проверка КБМ». Заполнив все необходимые пункты (ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения и т.д.), нужно отправить запрос. После проверки система укажет присвоенный водителю класс и скидку;
Имейте в виду: если в удостоверении есть буквы, необходимо ввести их на английском языке.
3. Расшифровать по определенной таблице: найти ее можно на сайте. Оформив страховку в первый раз, гражданин получает класс 3. В следующем году класс может быть изменен или оставлен без изменения в зависимости от наличия аварий на счету водителя.

Например, если он ни разу не попал в аварию, он получит уже 4 класс и КБМ 0,95, то есть заплатит на 5% меньше. Если же в течение года произошел один страховой случаи КБМ вырастет до 2,45, то есть стоимость страховки увеличивается почти на 150%.

Восстановление утраченного КБМ

Не все водители могут точно назвать свой коэффициент, да и при оформлении страхового полиса мало кто поверит на слово. Чтобы проверить сведения клиента, фирмы обязаны пользоваться данными АИС РСА, но иногда случается, что данные оттуда неверны или «сгорели» вовсе.

Причины могут быть любыми: замена водительского удостоверения из-за изменения данных, закрытые страховой компании, человеческая ошибка, сбой в системе и многие другие.

Чтобы вернуть себе скидку, необходимо:

1. Проверить, на какой компании произошел сбой. Для этого необходимо зайти на сайт АИС РСА и, меняя дату действия полиса, узнать, в каком году данные обнулились. Например, если в 2014 году КБМ составлял 0,7, а в 2015 внезапно стал 1, значит, сведения в базе неверны. По годам легко определить и название страховщика.
Полезно знать: иногда коэффициент обнуляется из-за аварий – это необходимо сразу проверить.



2. Сделать скриншоты произошедших изменений.
3. Собрать документы: паспорт, водительское удостоверение, страховые полюса. Если последних нет, необходимо пройти по всем организациям и попросить выписку.
4. Написать заявление на восстановление КБМ, приложить все документы и отправить пакет в РСА, Центральный Банк России и страховую компанию (нынешнюю или ту, из-за которой случился просчет). Если страховщик разорился, отправить письмо нужно только в РСА и Банк. Найти бланки можно на сайтах компаний.
5. Проверка пройдет в течение месяца, после чего водителю придет электронный ответ. При положительном решении КБМ будет восстановлен, при отказе гражданин сможет опротестовать решение в суде.

Вносить и восстанавливать сведения в базе данных АИС КБА могут только страховые компании. После получения ответа обращаться вместе с письмом придется к ним. Если окажется, что в определенный период гражданин переплатил, будет произведен перерасчет выплат с учетом всех сведений и ему вернут «лишнее».

КБС в ОСАГО – это коэффициент классности, который влияет на конечный расчет страховки. Для его понижения водителю необходим как можно больший безаварийный стаж езды, повысить же его может неосторожность. В противном случае стоимость ОСАГО может быть увеличена. Помимо КБМ к владельцам могут быть применены и другие льготы.
Что такое коэффициент Бонус-Малус (КБМ), смотрите пояснения в следующем видео: