Top.Mail.Ru

Страховая премия

Страховые полисы уже стали обыденными вещами.

Иногда они являются обязательными, а в каких-то случаях навязываются страховыми компаниями.

Но в обеих ситуациях перед получением полиса лучше разобраться, за что придется платить деньги.

 

...

Оглавление:

Что это такое

Это интерес страховой компании, который уплачивает гражданин в виде денежной суммы за услуги, оказываемые ему по заключенному договору.

Эти платежи формируют фонд компании. Деньги из него идут на выплату компенсаций при возникновении страховых событий. Взносы вносят разовым платежом, либо частями. Они делятся:

  1. По назначению:
    • рисковая премия – денежная сумма, покрывающая страховой риск. Она пропорциональна вероятности наступление того или иного события;
    • сберегательный вклад. Его цель – обеспечить взносы от страхователя до конца действия договора. В идеале нетто-премия не должна изменяться на протяжении всего срока договора. Достигается корректировкой соотношения сберегательного вклада и рисковой премии. При увеличении вероятности возникновения страхового события, пропорционально возрастает и рисковая премия. Соответственно сберегательная часть уменьшается и наоборот;
    • нетто-премия. Она покрывает страховые платежи за установленный период времени. При прогнозируемости риска она равна рисковой премии. При меняющейся ситуации к ней дополнительно устанавливается гарантийная надбавка;брутто-премия – тарифная ставка. Это совокупность нетто-ставки и вспомогательных расходов. Здесь учитываются издержки на рекламу, покрытие убыточных страховых полисов и другие расходы. Чем больше составляющих элементов, тем выше ставка;
  2. По форме риска:
    • постоянные взносы, они фиксированы;
    • натуральные взносы. Они устанавливаются на определенный период и могут меняться.
Мы уверены, что Вам будет полезна информация о том, как застраховать машину без страхования жизни.

Расчет

Основным показателем для расчета является тарифная ставка.

Это оплата гражданином единицы страховой суммы (под ней подразумевается 100 руб.). Брутто-ставка также может выглядеть как установленный процент от страховой суммы. Она состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Величина нетто-ставки может достигать 90%. Она формирует страховой фонд и обеспечивает выполнения финансовых обязательств страховщиком при наступлении страхового события.

К нагрузке относят расходы на превентивные меры, содержание зданий и штата работников, рекламу и другие издержки. В нагрузку также включается прибыль страховщика.  Процентное выражение нагрузки зависит от вида страхования и колеблется между 9 – 40%.

Значит при расчете страховщик должен учитывать, что взнос покроет:

  • страховые события в установленный период;
  • расходы на ведение предпринимательской деятельности;
  • а также будет достаточен для образования запасов и получения прибыли.

Если страховка обязательна, тариф определяется на законодательном уровне. При добровольном полисе компания самостоятельно устанавливает размер коэффициента.

Премия по ОСАГО

ОСАГО в отличие от КАСКО является обязательной страховкой. Премия рассчитывается как произведение базовой ставки (установленной законом) и коэффициентов.

Они различаются в зависимости от региона, технических характеристик автомобиля, стажа вождения. Также в расчет берется срок эксплуатации транспортного средства, сигнализация, страховая история.

Важно помнить: максимальная величина взноса не может быть больше трехкратного размера страхового тарифа, скорректированного регионом, в котором будет использоваться автомобиль.

Страховая премия фиксируется в договоре ОСАГо, страхователь вправе требовать от страховой компании письменного расчета взноса.

Возврат

Это возможно в трех ситуациях:

  1. При наличии объективных причин. Когда у гражданина пропала необходимость в таком договоре. Например, человек застраховал свою машину от угона. Однако произошла авария и автомобиль больше не пригоден к использованию. Следовательно, страхование от угона уже не нужно. Сюда же относится и возврат денег при досрочном погашении кредита. Страховщик должен вернуть оставшуюся часть денег пропорционально сроку, оставшемуся до окончания договора.
  2. При заключении договоренности между сторонами. За страхователем остается право в любое время расторгнуть договор.  При отказе страховщика в выплате, гражданин может обратиться в суд.
  3. Доказав, что страховка была навязана.
Обратите внимание: при этом претендовать на возврат страховой премии он не в праве. Однако может попытаться договориться со страховой компании о возврате ее части.

Подводя итоги, стоит отметить, что главная цель страховой компании при установке размера премии, заключается в компенсации собственных издержек. Если законодательно не установлена обязательность полиса, страховщик может назначать размер премии по своему усмотрению.

Как вернуть все уплаченные страховые премии, смотрите в следующем видео:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector