Как объявить себя банкротом физическому лицу и стоит ли это делать

Многим несостоятельным должникам будет интересно узнать, как объявить себя банкротом физическому лицу и что для этого необходимо.

Итак, с учетом новых законодательных изменений физическое лицо, имеющее определенные финансовые трудности, с целью избежать давления со стороны кредиторов и коллекторов, может объявить себя банкротом.

В этом случае все платежи по кредитам останавливаются и начинается процедура банкротства.  Сделать это можно только в том случае, если человек должник сможет доказать, что не в состоянии оплачивать банку кредит. Стать банкротом имеет возможность любой гражданин России, признанный судом неплатежеспособным.

Оглавление:

• Что говорит Закон
• Кто может получить статус банкрота
• В каких случаях возможно
• Как объявить
• Риски и последствия

Что говорит Закон

Оформление банкротства физлиц осуществляется на основании Федерального Закона №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), вступившего в силу с 1 октября 2015 года.

Закон описывает не только процедуру, но и последствия, ожидающие должника после того, как его признают банкротом.

Конечно для многих, кто действительно не имеет возможности платить неподъемные кредитные суммы,  это настоящее спасение, позволяющее оформить документы на рассрочку платежей, либо и вовсе списать часть денежного долга.

Закон предусматривает, что для признания человека неспособным самостоятельно платить по долгам и объявлении его банкротом инициативу могут проявить:

• должник;
• налоговый орган;
• кредитное учреждение.

До принятия указанного ФЗ  признать банкротом можно было только юридическое лицо. Сегодня эта процедура доступна индивидуальному предпринимателю, а также простому гражданину, не связанному с бизнесом при определенном юридическом сопровождении. Главное — соблюсти порядок и доказать, что банкротство единственный способ избежать полного краха.

Кто может получить статус банкрота

Сегодня получить статус банкрота имеет возможность любой частный предприниматель, гражданин и даже пенсионер.

Обычно к такой процедуре склоняются те, кто резко потерял стабильные доходные источники и ближайшее время не сможет их восстановить. Для этого потребуется инициировать судебное производство, правильно составить документы, оплатить госпошлины.

Причинами, послужившими признанию физического лица банкротом, могут быть различными, в т.ч.:

• потеря имущества вследствие пожара;
• наступление инвалидности;
• после развода лицо лишилось большей части своей собственности;
• долги существенно превышают общую стоимость всего имущества при отсутствии источника дохода.

Важно также отметить, получение желаемого статуса не всегда полностью избавляет человека от необходимости платить по долгам. Судом может быть принято решение реструктуризировать задолженность либо изъять в качестве причитающегося кредиторам долю имущества, принадлежащего должнику.

В то же время исполнительное производство не затронет:

• единственную недвижимость для проживания и землю, на котором она расположена;
• призы, государственные награды, выигрыши;
• личные бытовые предметы;
• техника, приборы и устройства стоимостью ниже 30000 рублей;
• домашний скот и животных, а также места их обитания;
• денежные средства в сумме ниже прожиточного минимума.

В каких случаях возможно

Чтобы получить статус неплатежеспособного гражданина нужно придерживаться простой процедуры и выполнить основные условия, обозначенные законом.

К таким относятся:

1. Обязательное наличие гражданства РФ (только граждане России могут претендовать на снижение кредитного давления).
2. Долг должен быть больше полумиллиона рублей.
3. Иметь доказательства того, что после уплаты всех сумм по обязательствам у вас на жизнь остается денег меньше прожиточного минимума (можно подготовить наглядные картинки).
4. Подтвердить, что перед тем, как писать личное заявление вы исправно платили деньги и имели репутацию честного плательщика, а также пытались самостоятельно договориться с кредиторами (письменно или при свидетелях), чтобы избежать действий, связанных с рассмотрением дела о банкротстве.
5. До момента обращения в суд вы не производили отчуждения имущества, не переводили денег со своих счетов, не делали сомнительных покупок.
6. Последние пять лет гражданин не объявлял себя банкротом.

Как объявить

Чтобы получить решение о признании банкротом нужно обратиться в арбитражный суд города.

Для этого следует проверить и подготовить:

• личные документы (брачное свидетельство, документы о статусе ИП, наличии детей, ИНН, свидетельство о смерти умершего должника, и другие);
• заявление в суд;
• кредитные договоры (например, потребительские со Сбербанка, договор ипотеки  и другие);
• личные документы о финансовом и имущественном состоянии;
• справки о предыдущих доходах за последние 3 года;
• квитанции, подтверждающие уплату госпошлин и оплату услуг арбитражного управляющего;
• документы, подтверждающие неспособность оплачивать кредиты.

Риски и последствия

Перед тем, как обращаться в суд важно понимать, что став банкротом, вы будете иметь последствия и нести определенные риски весьма длительный период.

К таким стоит отнести:

• ипотечное жилище придется освободить и оно будет продано;
• ближайшие 5 лет вы не сможете заниматься бизнесом;
• все большие покупки можно осуществлять после одобрения финансового управляющего;
• запрет на выезд за пределы страны на 5 лет;
• за всю процедуру банкротства платит должник со своего кармана.

Из представленной статьи нетрудно сделать вывод, что обанкротить человека, действительно не имеющего ресурсов к существованию, несложно. Это выгодно людям в случаях потери доходов при наличии оснований, определенных законом. Как это делать – узнаете от многочисленных юристов, реклама услуг которых есть в сети Интернет.

В то же время комментарии граждан по этому поводу неоднозначны. В одних случаях это работает, но означает некоторые ущемления возможностей в будущем. В других случаях просто увеличивают период возврата кредитных средств и процентов по ним.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет особенности проведения процедуры и последствия банкротства физического лица: